防詐騙建灰名單平台 銀行局要求銀行明年Q1全上線
為防堵銀行約定轉帳功能成為詐騙集團金流管道，金管會規劃由財金公司建置約定轉入帳號灰名單通報平台，金管會今日召銀行公會、銀行業者討論約定轉帳的事前、事中、事後管理，及灰名單的運作，原本擬9家銀行先行上路，現在只要業者準備好明年1月底就可實施
莊琇媛指出，約定轉帳的帳號，若確認是同名帳戶，可以當日生效，若非同名帳戶，或無法確認是否為同名帳戶，兩日後才生效，尤其跨行無法確認是否為同名帳號，一律兩日後生效。
莊琇媛表示，銀行公會已擬出一個版本，高檢署檢察官希望訂得更精確，加強詢問客戶是否知道這是誰的帳戶?設定的用途有哪些?是否認識匯款對象等。
金管會要求銀行在客戶設定約定轉帳帳號要有事前、事中、事後的管理。事前管理透過灰名單平台，客戶設定約轉時再做一次KYC，比如若與客戶平常交易不一樣，比如以前都沒約轉或很少用，一下子突然設20~30個約轉帳戶。銀行須了解轉入行被設定約轉的帳號被設定了多少次，客戶設定約轉要轉帳的時候，也會事先提醒。
「事中」管理指的是客戶轉帳時，跳出來警示訊號，提醒客戶此約轉已被設定多次，是否仍要轉帳；而事後繼續監控，繼續關懷提醒客戶，此帳戶已被設定約轉多次。
莊琇媛說，灰名單平台運作當客戶申請約轉時，比如申請5個約轉帳號，同步通知5家銀行，檢視該帳戶是否已被很多帳戶設定為約轉，若次數多到認為很可疑達風險值，就會通知轉出行，讓銀行自行決定是否同意設約轉帳號。
依據現在的洗錢防制法，銀行必要時可以婉拒客戶對申請某約定轉帳帳號的請求，先前銀行較擔心客訴，但為了阻詐，金管會可不扣分，銀行可依法擋下客戶申請可疑的約轉帳號。
至於手機帳號轉帳視為非約轉，因可轉帳額度很低，通常不在詐團鎖定目標。而會使用虛擬帳號者都是公司戶，不會有個人戶，第三方支付才會提供虛擬帳號，也會要求數位部加強對第三方帳戶虛擬帳號的控管。
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