高利環境年輕人青睞「存債」 布債鎖利提升投資風險抵抗力
自去(2023)年底美國聯準會(Fed)停止升息訊號明確,海外債券銷量便出現顯著拉擡,加上國泰世華銀行今年初調降債券申購門檻,精選多檔債券僅需1,000美元即可買入,新戶更可享限時0手續費優惠,吸引大批年輕客群積極布債鎖利。
依據國泰世華銀行內部統計,今年上半年海外債券總銷量、申購筆數皆較去年同期成長約30%,且上半年申購債券人數中,近半數為首次購債的客戶,為債券市場注入新活水。其中,60歲以上熟齡族群人均申購金額超過220萬,居所有年齡層之冠。
值得留意的是,國泰世華銀行內部統計30歲以下、且近兩年來為學生身分的客戶,人均申購金額約168萬,在各年齡層中高居第二位,推估應有不少家長為子女「存債」,善用時間複利以實現長期財務目標;居第三位的則是60歲以下至40歲間的中壯年且育有子女者,人均申購金額約160萬。
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隨著近期股市震盪,風險陡升,債市前景將遇殖利率下行壓力,而美國大選致殖利率陡升時宜鎖利,國泰世華銀行強調股債多元配置更顯重要,也因此加碼宣布,即日起延長購債門檻降至1,000美元優惠、新戶享限時0手續費的優惠期間至2024年9月30日,呼籲投資人把握時機建置債券部位,提升投資組合風險抵抗力。
針對尚未布建債券部位的民眾,國泰世華銀行提醒,不妨把握9月底前新戶透過國泰世華銀行申購海外債,即可享首筆手續費0元的限時優惠期間,將債券納入資產配置中,開闢長期穩健收益來源。
此外,展望下半年債市走向,國泰世華銀行分析,高利環境下美國住房、醫藥和利息等必要性支出已攀升至高位,美國家計負擔勢必進一步加重,恐導致消費需求放緩,並有對美國經濟增長造成拖累之虞。
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國泰世華銀行表示,美國聯準會(Fed)啟動降息只是時間問題,長線而言,美債殖利率將形成上方壓力;而近期美國大選紛擾不斷,川普在原油、稅率、關稅,以及移民政策的主張,為通膨下滑帶來進一步的挑戰,政治不確定性導致美債殖利率陡升,此時反而是投資人逢高鎖利、最後的極佳布債機會。
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