國外BNPL借款者還不起改借高利貸 台灣央行示警
瑞典BNPL公司 Klarna，2020年的用戶數從700 萬上升到1000 萬，其他提供BNPL 業者也迅速發展。央行指出，BNPL 服務鼓勵民眾做出逾越承受能力的消費，慈善機構 Citizens Advice 針對英國 BNPL 使用者的調查結果指出，逾40%使用者借錢還款，甚至動用發薪日貸款。
發薪日貸款指的是為期數周內的短期貸款，借款人承諾領到薪水後馬上償還貸款，年利率高達400%，有時甚至高達1000%。
央行指出，BNPL服務不適用於銀行及其他金融機構的傳統金融法規，消費者遭遇問題時往往無法向監管當局反映；許多國家監管當局紛紛示警注意 BNPL的風險、要求 BNPL 業者加強自律，並呼籲或已著手修法，將 BNPL 納入監管範圍。
就連科技大廠蘋果3月也在美推出BNPL的Apple Pay Later服務，由子公司蘋果金融公司(Apple Financing)，專責處理相關業務，高盛協助其連通萬事達卡的網路，以便直接授權支付，不過目前僅少數人可搶先體驗。Apple Pay Later 並非於結帳時設定，蘋果用戶須先到「錢包」申請信用額度，通過審核後，到支援 Apple Pay 的商家消費時，可使用 Apple Pay Later 分期零利率付款，後續依約還款。
用戶可申請50~1000 美元貸款，蘋果金融公司將軟性查詢信用資料(soft credit pull)予以准駁，並允許6 週內、分4 期付款，不須支付利息或手續費，後續償還分期付款時，須以轉帳卡(debit card)支付；若用戶設定的轉帳卡無足夠資金償付首期金額，原先核准的貸款將被取消。
申請 Apple Pay Later 並不影響用戶原先的信用分數，但消費後蘋果金融公司或向信用當局回報貸款及還款歷史，就可能會產生影響；逾期還款者將被註記信用不良，未來申請其他銀行貸款或金融服務時恐受影響。
Apple Pay Later可對消費者、商家及蘋果公司三方帶來益處；對消費者而言，BNPL 服務提供可靈活運用資金、申請手續便捷，且有利缺乏信用紀錄者累積信用等益處；對商家而言，支援 BNPL 服務，有利拓展消費客群，且無須承擔消費者未能如期還款的風險。
對蘋果公司來說，Apple Pay Later 作為 Apple Pay 的支付選項之一，可鼓勵用戶更頻繁使用 Apple Pay，隨著用戶對借款有更多需求，也有利拓展 Apple Card。
鄭重聲明：本文版權歸原作者所有，轉載文章僅為傳播信息之目的，不構成任何投資建議，如有侵權行為，請第一時間聯絡我們修改或刪除，多謝。
標題：國外BNPL借款者還不起改借高利貸 台灣央行示警
地址：https://www.twnewsletter.com/article/7038.html